하나금융포커스
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금융경영브리프
가족 자산의 다음 세대와 연결 맺기
향후 자산관리에서 주목할 섹터 중 하나는 세대 간 자산 이전(상속 등)이지만 많은 가족이 자산이전 계획에 대한 조치를 취하지 못한 것으로 나타났다. 자산관리회사는 이전 받은 자산의 가치가하락하지 않게 관리하는 한편 자산을 이전 받은 다음 세대의 성향을 반영한 자산 포트폴리오를구성하는 등 중요한 역할을 수행할 필요가 있다. 국내에서도 자산이전 시 도움되는 금융서비스가확충되고 있으며 다음 세대의 성향을 고려한 자산관리 서비스를 제공할 필요가 있다.2024-06-24하서진 -
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영국 챌린저뱅크, 흑자전환 이후 3색 확장전략
영국 챌린저뱅크(디지털 챌린저뱅크)는 디지털 플랫폼을 활용한 특화서비스를 기반으로 빠르게성장하였으며, 최근 수익성도 개선되어 흑자전환에 성공하였다. 흑자전환 이후 영국의 3대 디지털챌린저뱅크는 각기 다른 확장전략을 추진하고 있다. Monzo는 연금 출시 등 디지털 상품군 확대를,Starling은 BaaS 기반 글로벌 진출을, Revolut는 슈퍼앱을 목표로 비금융업 확대를 추진하고 있다.국내 은행권에서도 비이자수익 확대를 위한 수익다각화를 적극적으로 추진할 필요가 있다2024-06-24유승원 -
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AI로 변화하는 글로벌 은행의 HR 전략
글로벌 은행이 금융 인력을 줄이는 반면 AI 전문가 채용을 확대하는 모습은 금융권의 HR 전략이금융에서 기술로 전환되고 있음을 시사한다. 생성형 AI가 본격적으로 실무에 접목되고 생산성제고라는 소기의 효과를 거두면서 글로벌 은행들은 애널리스트 등 일자리 감축을 검토하거나 직원대상 AI 교육을 추진하고 있다. 국내 금융권에서는 AI로 인한 HR 전략 논의가 아직 본격화되고있지는 않으나, AI로 인한 역량 수요 변화에 대비해 점차 AI 교육 등을 강화할 필요가 있다.2024-06-10신상희 -
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금융회사의 임베디드 금융 활용법
디지털 전환 가속화로 금융회사들은 비금융회사와 경쟁하면서도 협업하기도 한다. 금융회사들은시장 확대를 위해 임베디드 금융을 회사규모, 채널 및 손님 기반, 상품 포트폴리오 등에 따라 다양하게활용하고 있다. 실제 글로벌 은행들은 디지털화가 상대적으로 어려운 기업금융 부문에서도 임베디드금융을 응용하여 비금융서비스까지 플랫폼으로 제공하고 있다. 국내 금융회사들도 효율적인 임베디드금융 활용을 위해서는 적극적인 IT투자와 비금융회사와의 제휴 및 지분투자 확대가 필요하다.2024-06-10안성학 -
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슈퍼앱 시대, 은행들의 전략 방안
슈퍼앱은 신기술 핀테크를 도입하기 유리했던 아시아권 국가들을 중심으로 성과를 보이고 있다.반면, 기존 금융 산업 및 플랫폼이 구축되어 있던 서구권에서는 슈퍼앱의 보편화가 이루어지지는않은 상황이다. 그럼에도 슈퍼앱의 시장성에 미국 등 서구 은행들은 슈퍼앱 개발을 위한 노력 중이다.다만 특정 기능이나 테마에 집중, 타사와의 파트너십을 활용하는 등 다양한 방식으로 모바일 뱅킹을강화하고 있다. 국내 은행들도 ‘만능’ 외의 모바일 뱅킹 서비스 차별화 전략도 활용해야 한다.2024-05-27이시은 -
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英, 올해 은행 공동점포 100개까지 확대 계획
영국은 은행 점포 축소로 발생 가능한 금융 및 현금 접근성 악화에 대응하기 위해 ‘21년 도입된은행 공동점포인 ‘뱅킹허브’를 연말까지 100개 수준으로 확대할 계획이다. 이는, 최근 법 개정으로현금접근성의 모니터링 및 관리 권한을 부여받은 규제당국이 뱅킹허브 개설 속도가 더디다고 지적한데대한 대응이다. 국내에서도 은행 점포 축소로 인한 취약계층의 금융접근성 악화 우려가 확대되는가운데, 이에 대응하는 해외 규제당국의 정책 사례를 검토해 대응할 필요가 있다.2024-05-27심윤보 -
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투자 가뭄 속에서 핀테크 옥석 가리기
최근 코로나 시기 급증했던 핀테크 시장의 투자가 감소하면서 질적 요소의 중요성 확대로 핀테크옥석 가리기가 시작되었다. 핀테크 기업들은 전문적인 기술을 바탕으로 금융시장에서 성과를 보이고있으며 향후에도 활용 가능성이 높을 것으로 보인다. 핀테크의 단점으로 지목된 보안과 신뢰성관련 이슈를 보완하기 위해 블록체인 도입, 휴먼터치 가미 등의 노력이 시행되고 있다. 은행은핀테크 기술에 대한 정확한 가치평가를 통해 전략적 협업을 고도화할 필요가 있다.2024-05-13정안선 -
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레그테크를 활용한 은행의 내부통제 강화
최근 국내외 금융사고의 지속적 증가로 인해 금융사의 내부통제 강화 필요성이 높아짐에 따라 은행의레그테크(Reg-tech) 지출이 지속 증가할 것으로 전망되고 있다. 레그테크란 규제 준수 및 관리를 위한기술로 글로벌 금융사들은 자금세탁방지(AML), 이상거래탐지, 고객인식(KYC) 등에 활용하며, 최근 AI기반의 솔루션을 통해 규제 준수 관련 업무의 효율성을 높이고 있다. 국내 금융사 역시 2018년 이후도입을 확대 중인 가운데 레그테크 고도화를 통한 금융 서비스의 신뢰도 제고가 필요하다.2024-05-13김종현 -
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디지털 월렛 시대, 은행의 차별성
디지털 월렛은 글로벌 결제 시장에서 다양한 시장 참여자의 경쟁 속에 대체 결제 플랫폼의 하나로급성장 중이다. 디지털 월렛의 뜨거운 경쟁 속에 세대별 선호 브랜드는 각각 다른 것으로 나타났다.한편, 결제 옵션의 진화에 따른 편의성 증진에도 불구 뱅킹앱을 통한 결제 및 자산관리 수요와여러 서비스를 하나의 앱으로 대체하고 싶은 소비자 니즈가 증가하고 있다. 은행은 본연의 강점을기반으로 디지털 월렛의 성장성을 활용할 수 있도록 보다 세분화된 전략을 고민할 필요가 있다.2024-04-29장혜원 -
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글로벌 금융사의 AI 도입 성과 본격화
NVIDIA(2024)의 조사에 따르면 글로벌 금융사는 개념 증명(PoC: Proof-of Concept) 같은 초기단계의 AI 도입을 넘어서 업무 자동화, 자금세탁방지(AML) 등 내부 핵심 업무에 AI를 적극 활용하며비용 절감, 이윤 창출 같은 구체적 성과를 창출하고 있는 것으로 나타났다. 향후 국내외 금융사의AI 도입과 성과 제고 움직임은 보다 확대될 것으로 예상되며, 이를 위해 개인정보 보안 등 데이터이슈 대응, 인력 확보, 온프레미스(On-Premise) 같은 금융 적합 IT 인프라가 확대될 전망이다.2024-04-29신석영 -
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금융 문해력을 위한 청소년기 금융교육의 중요성
건전한 재정생활을 위해서는 금융 문해력이 중요하다. 미국은 4월을 금융문맹탈피의 달로 지정해매년 금융의 중요성을 강조하고 있으며, 청소년기의 금융교육을 통한 금융 문해력과 재정 습관을갖추기 위해 고등학교에서 금융교육과정을 이수하도록 보장하는 법안도 주단위로 추진하고 있다.국내에서는 현재 젊은 세대의 금융역량을 위해 정부기관·은행들이 금융교육을 지원하고 있으나,보다 체계적인 학습을 위해 학교 내 정규수업으로 금융 공교육이 자리 잡는 게 이상적으로 보인다.2024-04-15오유진 -
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글로벌 금융사, 결제 사기 방지를 위해 AI 활용
전자상거래 등 비대면 거래가 늘어나는 가운데 새로운 금융 서비스가 확산되며 세계적으로 결제사기 위험이 증가하고 있다. 이에 VISA는 비대면, 실시간 거래에서 사기를 감지하고 차단하는 AI기반의 디지털 결제 사기 방지 도구들을 개발하였다. 또한 마스터카드, PayPal 등도 사기 탐지및 고객 경험 개선을 위해 AI 기술을 적극 활용하고 있다. 국내 금융회사들도 AI 기반의 최첨단사기 탐지 기술에 관심으로 갖고 적극적으로 보안 역량을 강화할 필요가 있다.2024-04-15오유진